В данном обзоре представлена важная информация о различных видах помощи, которая доступна пациентам с деменцией и их семьям через государственное страхование, страхование на случай длительного сестринского ухода, а также другие источники поддержки.
Деменция проявляется как снижение когнитивных и умственных способностей из-за нарушения работы мозга. В дополнение к этому, люди, страдающие деменцией, часто испытывают проблемы с памятью и ориентацией во времени и пространстве.
От 60 до 70 процентов случаев деменции связаны с болезнью Альцгеймера, которая характеризуется накоплением белковых отложений в нервных клетках мозга и постепенной дегенерацией мозговых тканей. В других случаях деменция может быть вызвана проблемами с кровеносными сосудами головного мозга или другими повреждениями этой области.
Симптомы деменции ухудшаются со временем, и рано или поздно пациенты могут нуждаться в заботе, возможно, даже в долгосрочной перспективе, требующей тщательного сестринского ухода.
Риск заболевания деменцией значительно возрастает с возрастом, особенно после 75 лет. В последние десятилетия с увеличением продолжительности жизни и доли пожилых людей в обществе наблюдается рост числа людей, страдающих деменцией.
Поскольку нет доказанных способов предотвращения или лечения этого заболевания, ожидается сохранение тенденции его роста. Например, в Израиле в 2021 году на тысячу человек приходилось около 11 пациентов с деменцией, а к 2035 году прогнозируется увеличение этого числа до 17,3 на ту же тысячу человек.
С учетом этой динамики и потребности в значительных ресурсах для лечения деменции, государство предоставляет различные виды помощи и услуг пациентам и их семьям. Помимо этого, частное и групповое страхование на случай длительного ухода может оказать значительную поддержку этой группе населения.
Далее мы рассмотрим основные права пациентов и их семей относительно государства и страховых компаний, чтобы очертить доступные каналы помощи для тех, кто сталкивается с проблемой деменции.
Институт Национального Страхования предоставляет пособие по сестринскому уходу лицам пенсионного возраста, нуждающимся в помощи других для ежедневного функционирования, включая пациентов с деменцией, соответствующих определенным критериям.
Ранее льготы распространялись только на тех пациентов с деменцией, у которых были значительные трудности с выполнением основных ежедневных действий, проверяемых через тест ADL («Действия повседневной жизни») при оценке их зависимости, проводимой Институтом Национального Страхования.
Например, чтобы получить полное пособие, пациентам нужно было доказать, что они нуждаются в помощи на уровне 50 процентов или более для выполнения по крайней мере трех из шести действий ADL: питание, вставание и перемещение, контроль за испражнением и т.д.
Однако в большинстве случаев Институт Национального Страхования применял более гибкий подход к пациентам с деменцией, учитывая, что из-за их когнитивных проблем уровень зависимости может оставаться высоким, даже если их показатели в тесте ADL приемлемы, и, следовательно, им все равно нужно постоянное наблюдение.
Лица, у которых нет особых трудностей с выполнением основных действий ADL («Действия повседневной жизни»), но которые сталкиваются с проблемами в других ежедневных задачах или могут представлять для себя опасность, например, из-за тенденции заблудиться или из-за сложностей с использованием бытовой техники, такие лица могут получать частичное или полное пособие по долгосрочному сестринскому уходу.
Это пособие может быть конвертировано в «часы лечения», то есть в конкретные услуги, предоставляемые сестрой, назначаемой Институтом Национального Страхования, либо преобразовано в финансовую помощь, которая будет использована для финансирования ухода за больным дома или передана в виде выплаты тому члену семьи, который оказывает уход. Также возможно объединение различных вариантов и преобразование пособия или его части в дополнительные услуги, такие как установка тревожной сигнализационной кнопки или получение поддержки в общественных центрах.
Количество часов, на которые может претендовать пациент, и величина пособия определяются в соответствии с уровнем зависимости, который учитывает шесть возможных уровней. Этот диапазон варьируется от 5,5 до 30 часов в неделю, причем стоимость одного часа лечения на сегодняшний день составляет 214 шекелей.
Кроме того, право на получение пособия и его размер также зависят от дохода пациента и других переменных, которые не упомянуты здесь из-за требования краткости. Если вам необходимо получить пособие по уходу в связи с деменцией, рекомендуется обратиться за индивидуальной профессиональной консультацией по этому вопросу.
В отличие от пособия по долгосрочному уходу, болезнь Альцгеймера и деменция не всегда начинают проявляться до наступления пенсионного возраста. Тем не менее пациенты, страдающие деменцией до этого возраста, могут иметь право на пенсию по общей инвалидности или пособие по особым услугам, иначе именуемое «пособие ШАРАМ».
Для получения пенсии по инвалидности кандидат должен доказать наличие медицинской и функциональной инвалидности, соответствующих установленному порогу, определенному Институтом Национального Страхования. Обычно требуется доказать наличие медицинской инвалидности не менее 60% и функциональной инвалидности не менее 50%.
Степень медицинской инвалидности определяется медицинской комиссией Института Национального Страхования в соответствии с зарегистрированной у заявителя инвалидностью и уровнем инвалидности, указанным в правилах страхования. С другой стороны, уровень функциональной инвалидности устанавливается чиновником по рассмотрению заявлений, после оценки уровня медицинской инвалидности и должен отражать реальные функциональные трудности и ущерб доходу заявителя.
Если решено предоставить пособие, его размер будет зависеть от уровня функциональной инвалидности заявителя. Полное пособие, составляющее 4063 шекеля в месяц, начиная с 2023 года, предоставляется лишь тем, у кого установлена функциональная инвалидность со степенью 75% и выше.
В отличие от этого, право на получение пособия ШАРАМ и его размер в основном определяются степенью потребности пациента в помощи со стороны других лиц. Даже если у заявителя установлена высокая функциональная инвалидность из-за утраты трудоспособности, его запрос на пособие ШАРАМ может быть отклонен, если уровень его ежедневной зависимости оценивается как относительно низкий.
Для получения частичного пособия в размере около 1700 шекелей в месяц заявитель должен подтвердить необходимость в значительной помощи в выполнении повседневных действий ADL или в бытовых заботах. Возможно также доказать, что заявитель может представлять опасность для себя и окружающих, и, следовательно, нуждается в наблюдении. Для получения более высокого пособия заявитель должен доказать полную или практически полную зависимость от других людей в повседневной жизни.
Так же, как и при запросах на пособие по инвалидности, заявки на пособие ШАРАМ проходят рассмотрение медицинским комитетом Института Национального Страхования. Обычно заявитель должен явиться на заседание комитета и пройти тест на зависимость. Пособие предоставляется лишь тем, кто имеет право на пособие по инвалидности или тем, кто не имеет права на него, но был признан инвалидом со степенью 75% по медицинским показателям.
Важно отметить, что право на пособие ШАРАМ и пенсию по инвалидности не является автоматическим для пациентов с болезнью Альцгеймера и деменцией. Иногда из-за сложности их состояния или по причинам, установленным национальными страховыми органами, решения могут быть неоднозначными.
Поэтому важно подготовиться к данной процедуре и помнить, что решения медицинского комитета и чиновников по рассмотрению заявлений могут быть обжалованы и пересмотрены.
Помимо Национального страхования, Министерство здравоохранения может предоставить важную поддержку пациентам с деменцией и их семьям, особенно в финансировании госпитализации пожилых людей в специализированных учреждениях. Право и объем помощи зависят от доходов пожилых людей, и решение принимает квалификационная комиссия в медицинском учреждении, где проживает пожилой человек.
Эта помощь не только охватывает пожилых людей с деменцией, но и востребована среди семей таких пациентов, особенно на поздних стадиях болезни, требующих круглосуточной медицинской помощи и ухода. Так как это состояние сильно затрудняет общение, многие семьи испытывают сложности в обеспечении адекватного ухода на дому, предпочитая стационарную помощь.
Кроме того, государство предоставляет две льготы для пациентов с деменцией, которые являются жертвами Холокоста. Первая – ежегодный грант в размере 500 евро, предоставляемый начиная с 2021 года всем пережившим Холокост, страдающим болезнью Альцгеймера или же деменцией, и получающим ежемесячное пособие от правительства Германии за ущерб здоровью, причиненный Холокостом. Вторая льгота предоставляется тем же лицам за инвалидность, вызванную Холокостом, что дает дополнительные проценты инвалидности и помощь в финансировании ухода за больными на дому или в учреждении.
В большинстве случаев государственная помощь по долгосрочному сестринскому уходу не покрывает текущие расходы на проживание человека, требующего сестринского ухода или значительной помощи.
Именно поэтому страхование на случай долгосрочного ухода, доступное на частном рынке как индивидуальные полисы или групповые полисы от фондов медицинского страхования, и стало наиболее популярным страховым продуктом в Израиле. Многие полагаются на него как на основное финансовое решение, если понадобится финансирование долгосрочного ухода за собой или близкими.
Раньше пациентам с болезнью Альцгеймера и деменцией было сложно получить адекватную помощь через страхование по долгосрочному уходу. Страховые компании обычно не признавали нужду в долгосрочном уходе до тех пор, пока их физическое состояние не ухудшилось критически. Однако с начала 2000-х годов страховщики были обязаны включить в определение «уход за больными» в полисах ситуацию «психического истощения», то есть набора когнитивных нарушений, требующих значительной помощи в уходе ежедневно. Таким образом, сегодня стало ясно, что застрахованные лица, подпадающие под определение «психического истощения», имеют право на страховые выплаты, даже если их физические функции приемлемы.
Одним из огромных преимуществ страхования на случай долгосрочного ухода является размер выплат, которые могут быть предоставлены. Это обычно тысячи шекелей в месяц, выплачиваемые страховщиком в течение нескольких лет, как минимум. Но важно также понимать, что у страхования на случай долгосрочного ухода есть свои ограничения, особенно для пациентов с деменцией.
Во-первых, не все формы деменции признаются как «психическое истощение», и дают застрахованному право на получение выплат. Например, человек с деменцией считается психически истощенным только в случае, если он «нуждается в присмотре большую часть времени суток». Таким образом, застрахованный с деменцией, который требует лишь ограниченного наблюдения или помощи, возможно, не получит соответствующего вознаграждения.
Во-вторых, даже в наше время страховые компании могут создавать препятствия для слабоумных застрахованных, используя ‘неоднозначность’ проявления деменции, чтобы утверждать, что человек не нуждается в постоянном уходе, и отклонять его требования (см. статью: “Кто считается нуждающимся в долгосрочном уходе”). Следовательно, чем более адекватно функционирование застрахованного, тем меньше вероятность того, что его страховое покрытие будет выплачено.
В-третьих, страхование на случай долгосрочного ухода содержит множество условий и исключений, которые могут затруднить или задержать выплаты по полису. Например, общее условие ‘предыдущего медицинского состояния’ может исключить право на уход, если текущее состояние застрахованного является результатом заболевания, которое началось до приобретения полиса (см.: “Исключения в страховании долгосрочного ухода за больными”).
И, наконец, большинство населения в настоящее время обладает базовыми групповыми страховками на случай долгосрочного ухода, которые предоставляют ограниченные выплаты и действуют всего пять лет. Это ограничение может оказаться недостаточным для финансирования всестороннего или долгосрочного ухода за пациентами с деменцией.
Решением этой проблемы может стать расширенное покрытие, предлагаемое страховщиками в качестве дополнения к базовым полисам. Такое расширенное покрытие предоставляет держателям полисов право на пожизненные выплаты и улучшенные условия вознаграждений, что может представляться более значимой поддержкой для пациентов с деменцией и их семей.
